九個致富法則 第六法則 在你居住的國家做指數化投資

目前指數型基金已經航向美國以外的土地，無論在哪個國家都可以建立指數化投資的帳戶。

以目前在台灣的的股市指數型基金為例子:

    1. 寶來台灣加權股價指數基金，

    2. 寶來台灣卓越50基金

    3. 富邦台灣摩根指數股票型基金

最建議且簡化的投資組合:

•     涵蓋範圍最廣的股市指數  35%
• 涵蓋面最廣的國際股市指數 35%
• 一檔整體債券指數 30%

當然以上是屬於不想隨時間變動的人可以用以上的比例去配置自己的資產。

但以我自己為例子，會希望是隨時間與年紀去更改我的比例，在人的一生中隨著年紀增長能夠承受的風險程度並不一樣，年輕時因為還有賺錢以及尚未有家庭等等因素時，可以存錢與累積的資產較多，可以承受的風險就比較高，這時我就會配置股票與債券比例為9:1。

步入中年時期，因為有了家庭或是勞動力下降等等因素，可能會需要比年輕時在保守一點的配置就會來到 股債比 6:4或7:3。

步入晚年時期 因為退休沒工作只有月休奉等等 大約會把資產變成 股債比 5:5這樣比較保守的方式。

不要聽信華爾街，不要讀金融報紙也不要看股市新聞，你每年只調整一次投資組合，幾年下來，必能打敗90%的投資專家。

有兩種低成本的選擇:

• 購買指數型基金
• 購買低成本大盤型ETF

要記住金融服務業的目標是為他們自己賺錢，而不是為你。

 

九個致富法則 第五法則 股市崩盤照樣賺，懶骨頭投資組合

 前面講到投資要以全世界為主，整體的股市指數型基金對你是有益的，但是不代表是一個均衡的投資組合。

當股市下跌時，若有個資產卻反而可以保值甚至上揚，與股市產生負關係，可以減低遇到熊市時，投資組合產生的風險，而債券就是一個很好的降落傘。

債券，讓你進可攻退可守。

債券不能像股票一樣賺很多錢，但是它的波動比較小，因此當股市鬧脾氣時，債券能保護你的資產的投資價值，不至於跟著跌到谷底，有些人可能會認為債券重要的是領股息維持穩定現金流，這點是不錯，但是債券更重要的價值在於維持投資組合的穩定與降低熊市的風險。

最穩定的是高所得的工業國家發行的公債，稍微有一點風險的就是績優藍籌企業發行的公司債。

藍籌企業指的是聲譽良好、營建穩定或歷史悠久規模較大的公司，例如台灣的台塑、台積電、鴻海、聯發科等等

購買短期債券(一至三年)是比較明智的

長期債券由於到期時間長，中間容易受到利率影響波動幅度較大，相較之下短期債券則顯得穩定，但是殖利率也會偏低，若想要折衷取其二優點，可以選擇七至十年 中期的債券。

最簡單的方式就是購買短期的公債指數型基金，不必擔心它哪一天到期，它會保持與通貨膨脹同步水準，有需要就賣掉。

台灣可選擇 00719B(元大美國政府1至3年期債券)或是 00697B (元大美國政府7至10年期債券)

當市場利率上升時，債券價格就會下跌，因此選擇短期公債比較不易受到利率影響。

在你的投資帳戶裡面，應該要有一檔債券指數型基金，一檔本國股市指數型基金，一檔國際股市指數型基金，這種配置會為你帶來較高的投資成功率。

債券指數型基金:債券配置比例等於我的年齡，例如我三十七歲時，我的投資組合有35%~40%是債券

債券配置沒有一定比例，依照投資人能夠承受風險的程度決定要配置的比例，通常是年紀越大時越需要穩定保守，因此配置比例會較高，年輕時要讓資產增值債券配置就會比較少，配置股票較多讓資產有比較多成長的機會。

當股市下跌時，債券就會成為你的祕密武器。

假如每個月5000台幣投入，可以將其中1500(30%)投資在一檔指數型基金，並將剩下的錢(70%)投入股市的指數型基金上面。

股市崩盤錢照賺，關鍵在於嚴格遵守預設的股票與債券的配置水準，一般來說，不需要特別注意股票與債券比例，通常一年調整一次即可，但是如果股市下跌到20%或以上，更應該善用這樣的機會，例如今年是股市漲得比預期多債市下跌可以賣掉一部分持股投入債市，而相反如果股市慘跌債市上揚則可以賣掉一部分債券投入股市，達成賣高買低的作用，讓資產進一步增值，達到資產再平衡作用。

一個30歲投資人的組合:

國際股市指數:35%

本地股市指數:35%

短期公債指數:30%

懶骨頭，投資獲利多:

由兩個比重平均的部分組成，美國整體股市指數(台灣為0050或是006208)與整體債市指數(台灣可用元大美債ETF代替)

換言之，如果每個月投入200美元，那應該要100美元投入股市指數，100美元投入債市指數，滿一年後確認債市還是股市金額高，如果是債市多可以賣掉一部分投入股市，同樣股市多則可以賣掉一部分投入債市。

定期調整並取得股票與債券的平衡。

九個致富法則 第四法則 等待下一回的股市暴跌

當基金(個股)跌價變得便宜時，人們會賣掉或是停止購買，當基金(個股)變貴時，人們反而瘋狂買進，這種行為具有自我毀滅性，使得它們付出高於平均價格的成本去購買，一般來說，買東西會希望越便宜越希望購入，越貴會越審慎考慮是否購入，但是股市的主動式投資人行為大多都相反，常常形成追高殺低的景象。

一般投資人	有經驗的投資人
購買主動型基金	購買指數型基金
基金價格上漲時，自我感覺良好，多買一點	採定時定額投資，知道當股市上漲時，同樣的錢只能買到較少單位。
當基金價格下跌時，自我感覺惡劣，因此少買一點或賣掉基金	當看到指數下跌反而開心，如果手邊有多餘的錢還會加碼

若能定時投資指數型基金，而且對於股市漲跌保持冷靜，那麼你就能變富有。

股市何時進出場不重要，重點是待的多久

持有整個股市並待得越久才能完整的參與到整個股市的向上成長，持續的進出市場不但成本高，也會因為預測或判斷錯誤造成失去未來得到股市成長的機會，例如以2020年的武漢肺炎為例，有多少人因為恐懼認為股市下探沒有深度而紛紛離場，卻反而錯過之後股市回春上彈的機會呢?

持有整個市場就是相信市場會一直成長，所以更要趁下跌的時候加碼撿便宜，然後等待著市場慢慢的回春，這就是不做預測單純的持有就可以享受到的市場報酬。

完全不用猜測股市漲跌，因為預測短期股市會朝哪個方向走，就有如猜測哪隻飛蛾會率先撲向燈火一樣。

指數債券長期報酬較股票低，但是不會像股票一樣大跌，就投資而言債券獲利比較慢，但是比較穩定。

一個可靠的投資組合會將一定比例的資金放在股票市場上，一定資金的比例放在債券市場。

股市市場就像繫著一條繩子的狗，若股市揚升幅度比企業盈餘好兩倍，那麼之後股市就必須稍微停一下，等企業盈餘表現追上來，要不然就會被快速拉回。

股票是越貴就越想買的怪東西，股價的成長必定和業績成長直接連動，真正的投資者應該關心的是二十年後的市場如何，而不是下周的變化。

想在五年或更多年間，為自己的投資組合增加價值的年輕人，在看到股市下跌時更要慶祝一番。

最後更可以趁股市下跌時做資產配置再平衡:

股市下跌，賣掉債券買股票，股市上漲賣掉股票買債券，比例平衡

藉此達到真正的買低賣高的行為。