從大學其實就都一直有個想法，不能光靠單純的賺死薪水，通貨膨脹以及對於未來的不安全感，所以認為開始工作後絕對要開始理財投資，就算不能致富，至少也能讓自己有個安穩的生活。
畢業後，工作上發生許多事情，畢竟都是小菜鳥剛入職場，生活上比較繁忙，所以一直都沒有真正的開始去實現理財投資的路，直到2020年後，覺悟到不能再這樣下去，因此開始認真要來研究投資理財。
值得慶幸的是，一開始閱讀的啟蒙書【我用死薪水輕鬆理財賺千萬】，開啟了我的指數化投資的路，這本書影響了我很多也讓我了解到投資並不困難，只是大家不了解所以害怕走出那一步，但是只要肯踏出第一步，其實就是好的開始。
指數化投資的用意是:
- 分散風險，不要把雞蛋都放在同一個籃子裡。
- 買入長期持有(指的是10~30年以上的時間)，不做預測，不看走勢，單純的拿到整個市場的指數投資報酬。
- 制定長期理財目標，努力儲蓄
其實書上說的指數化投資是以低成本的傳統指數型基金(巴菲特推薦的散戶最佳投資方式)為主下去做長期投資，但是現在出現了ETF 【指數股票型基金】(Exchange Traded Funds) 之後投資人就有更好的選擇，成本也更低，但是相對的因為ETF是掛牌在股票交易所的基金，因此也會容易使得投資人做出殺進殺去與預測等行為這就會違背了當初的指數化投資的用意，所以了解自己投資的目的與用意再去使用工具是很重要的事情!!
當初剛接觸到指數化投資時，還沒有很明白指數化投資的用意，因此使用ETF時，也被主題式或是smart beta策略的ETF給吸引，例如最著名的元大高股息(0056)、元大台灣ESG永續(00850)、國泰永續高股息(00878)等，也曾經認為高股息就是報酬的保證被有現金流的迷思給誤導。
直到陸續接觸綠角大大，YP大大，PG大大，市場先生等人的文章逐漸了解到指數化投資真正的應該是要用單純的市權加值的指數去持有全市場的方式，市面上ETF有許多的指數策略很多都是經理人認為可以用更好得篩選策略條件去打贏大盤與市場，但是會使得指數不夠分散，會相對集中在某個特定產業上，這樣就達不到當初指數化投資的用意了。
台股方面最符合的ETF為:
大型股:
1. 元大台灣50 (0050)
2. 富邦台50 (006208)
中小型股:
1.元大中型100 (0051)
接近全市場:
1.富邦摩台 (0057)
2.永豐台灣加權 (006204)
3.元大MSCI台灣 (006203)
由於0050與006208這兩種都是追蹤台灣50指數其實雷同，差別在於說這兩個ETF本身的內扣費用，這兩種內扣費用0050為0.43%而006208為0.35%
而日交易量則是0050遠大於006208，但是兩者都有千張以上的交易量，因此我會以內扣費用優先選擇006208，那其實以台灣50指數來說所佔的市值大約為台股的7成左右，接近全市場所以與大盤市場的變化走勢接近，若要更加接近會考慮配置0051增加小型股的比例去達到台灣全市場目標。
接近全市場ETF還有006204，0057，006203但是由於日均交易量偏低，會有流動性差的問題，且內扣費用偏高，所以就不納入考慮範圍。
因此我改變了投資的策略並加上資產配置的概念:
台股方面:
富邦台50 (006208) 佔資產比例:20%
美股方面:
(Vanguard Total Stock Market ETF)
VTI 佔資產比例:40%
(Vanguard Total International Stock ETF)
VXUS 佔資產比例:20%
(Vanguard Total International Stock ETF)
VGIT 佔資產比例:20%
目前有加上美股的配置可以達到買下全世界市場跟隨世界一起成長的概念，VTI(美國總體股市)，VXUS(為非美國的成熟市場與新興市場)，這樣子搭配是因為希望可以自由調整與美國市場的比例，達到全世界分散投資目的，至於債券部分是認為美國公債是目前覺得最安心的債券標的那又分為長、中、短期公債，最後折衷選擇了中期公債，不會因為利率影響太大，又有不錯的報酬率，所以選擇了VGIT。
現在投資資歷只有1年，前面仍在學習當中，陸續都有換標的的情況(從策略指數換成市權加值與美股)，美股更是從2021年才正式開始投資，那時候也是猶豫掙扎很久以及複委託與海外券商的抉擇，最終選擇了複委託開始了美股的投資，預計年底會查看投資比例並進行傳說中的再平衡(買低賣高的效果)，目前是以季投資的方式但是考慮到手續費成本，想改以半年投資的方式(定期定額的一種方式)，最後再來看看年底的投資成果如何。
有句話說得很好，越早投資是你能給自己的最好禮物。
沒有留言:
張貼留言